Poptávka domácností a podnikatelských subjektů po financování od nebankovních finančních institucí v letošním prvním pololetí vzrostla o bezmála 20 procent. Vyšší zájem je o úvěry, leasing a prudce stoupá zájem o factoring.
Vyplývá to z aktuální zprávy České leasingové a finanční asociace [ČLFA]. Podle ní její členské společnosti zvýšily k 30. červnu meziročně objem financování podnikatelů a domácností o 19,7 procenta na 101,09 miliardy korun.
- Podnikatelé: 87,35 mld. Kč [+20 % meziročně]
- Domácnosti: 13,74 mld. Kč [+17,9 % meziročně]
Celkově společnosti spravují již 973 tisíc aktivních leasingových a úvěrových smluv. Pohledávky ze všech těchto smluv činily ke konci prvního pololetí 256,56 miliardy korun. Za prvních šest měsíců letošního roku se zvýšily o 8,32 miliardy korun [+3,4 %].
„Růst objemu nebankovního financování přisuzujeme spíše celkovému růstu poptávky po finančních produktech ze strany podnikatelských subjektů v období po pandemii covidu. Svou roli může hrát i očekávání podniků – v době rostoucí inflace mohly některé podniky urychlit své investiční plány před očekávaným dalším růstem cen,“ uvedla pro FinTag.cz předsedkyně představenstva ČLFA Jana Hanušová.
Podle ní podnikatelé využívají hlavně leasing a úvěry. Ty si nejčastěji sjednávají na pořízení nových i ojetých osobních a užitkových automobilů. Dále na stroje a zařízení, nákladní automobily, autobusy a motocykly. Hanušová zároveň zmiňuje, že zhoršená dostupnost nových a ojetých osobních automobilů se projevila v objemu jejich financování. Ten meziročně klesl o 1,1 procenta [21,55 mld. Kč]. Celkově však objem financování všech dopravních prostředků, kde jsou i užitkové vozy, vzrostl o 5,9 procenta [36,4 mld. Kč].
„Ve srovnání s prvním pololetím 2021 rostl i objem financování u větších investičních akcí, jako je nákup železničních vozidel, lodí a letadel, rostl objem financování v oblasti IT a kancelářské techniky. Zajímavé byly v prvním pololetí objemy provozního financování formou factoringu. Na ten připadlo téměř 35 miliard korun,“ řekla pro FinTag.cz Hanušová.
V případě factoringu významně posílila oblast bezregresního factoringu, a to z 49,1 procenta v 1. pololetí 2021 na 58,2 procenta k 30. červnu 2022. V rámci tohoto produktu přechází riziko v případě nezaplacení postoupené pohledávky na factoringovou společnost. Zajímavých je i 22 nových leasingových smluv na pořízení nemovitosti, kde celková financovaná částka v prvním pololetí dosáhla 1,77 miliardy korun.
Srovnání podmínek s bankovními úvěry
Podle ČLFA jsou v obecné rovině podmínky úvěrů u nebankovních institucí víceméně podobné. Odvíjí se od sazeb stanovených Českou národní bankou [ČNB]. Přičemž platí, že podnikům i domácnostem nabídnou levnější financování spíše banky. To však jen výměnou za nižší riziko, tedy lepší bonitu klienta.
Jana Hanušová ale připomíná výhody nebankovního financování: „V případě nebankovních finančních institucí je přidanou hodnotou nabídka financování přímo v místě prodeje. Takzvaný one-stop shop financing, kdy například při koupi automobilu může klient získat různé varianty financování přímo v autosalonu a společně s pojištěním. Což je ve srovnání s tradičními bankovními úvěry nesporná výhoda.“
Obdobná situace podle ní platí v případě financování domácností. Růst poptávky o úvěry a leasing od nebankovních institucí podle jejích slov rozhodně nejde na vrub poklesem dostupnosti běžného bankovního financování. I tady ale platí, že banky jsou výměnou za lepší bonitu klienta s to nabídnou výhodnější podmínky úvěru. Stejně jako podnikatelé a domácnosti volí financování nebankovních institucí na pořízení dopravních prostředků. Jedna novinka tu podle Jany Hanušové ale přeci jen je.
„Za zvýšením objemu financování nesporně stojí i zájem o zelené technologie, jako jsou tepelná čerpadla, solární panely, infrastruktura pro elektromobilitu a další,“ vysvětluje.
30,6% růst objemu factoringových služeb
Nárůst zájmu o financování provozu prostřednictvím factoringu [postoupení pohledávek, pozn. red.] potvrzují factoringové společnosti. Objem prostředků poskytnutých klientům k letošnímu 30. červnu meziročně vzrostl o 30,6 procenta [34,57 mld. Kč].
„Růst zájmu o tuto službu není doménou posledních měsíců, zájem o factoring roste dlouhodobě. Jednou z výhod factoringových transakcí je i rámcový charakter spolupráce mezi podnikatelem a faktoringovou společností. To znamená, že nemusí uzavírat smlouvu o financování ke každé jednotlivé pohledávce tak, jak je to při získávání běžných podnikatelských úvěrů,“ vysvětlil pro FinTag.cz generální tajemník ČLFA Jaroslav Krutilek.
Zdůrazňuje, že factoring zlepšuje cash flow podnikatelů. Peníze zejména z vystavených faktur jeho prostřednictvím získají velmi rychle ještě před datem splatnosti. Zájem o factoring podle něj poroste. A to s ohledem na „vyšší nároky na provozní financování ze strany podnikatelů způsobené vývojem makroekonomické situace v Česku a EU“.
Co se týče ceny a srovnání s factoringem od bank uvádí, že ČLFA nesleduje ceny faktoringových služeb. Podle jeho slov je v obecné rovině cenová hladina u bank a nebankovních faktoringových společností srovnatelná.
„V případě regresního factoringu začíná odměna pro faktoringovou společnosti i na 0,1 % z objemu financované pohledávky, v případě bezregresního factoringu pak může být navýšena o pojištění pohledávky,“ tvrdí s dovětkem, že obecně jde o poměrně levný nástroj financování s ohledem na to, jaký přínos může mít pro cash flow podnikatelů.
Daniel Tácha
