Hypoteční trh je letos v září na 18 % loňského září

Objem poskytnutých hypoték v září z meziročního pohledu klesl o 82 procent. Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů v září nepatrně vzrostla na hodnotu 5,83 procenta. Naopak klesá průměrná výše hypotéky.

Informace dnes [13.10.] zveřejnila Česká bankovní asociace [ČBA]. Podle ní banky a stavební spořitelny letos v září poskytly hypotéky za sedm miliard korun. Z toho miliarda připadá na refinancování hypoték. Oproti srpnu jde o 30% propad. Hypoteční trh v Česku padá dvojcifernými procenty již třetí měsíc v řadě.

„Objem i počet poskytnutých hypoték v září dále meziměsíčně výrazně poklesl. Přitom měsíc září býval v mnoha dřívějších letech z pohledu hypoteční aktivity obdobný nebo spíše i mírně silnější než srpen,“ říká hlavní ekonom ČBA Jakub Seidler.

Výrazný útlum aktivity na hypotečním trhu podle něj ilustruje i fakt, že se objem nově poskytnutých hypoték v září dostal na nejslabší úroveň od začátku roku 2014. Důvody propadu podle něj jsou:

• Vysoké hypoteční úrokové sazby.
• Přísnější úvěrová pravidla pro osoby nad 35 let.
• Obavy z vývoje ekonomiky.
• Vysoké ceny nemovitostí.

Podle ČBA úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování v září mírně vzrostla. Ještě v srpnu činila průměrná hypoteční sazba 5,73 procenta, v září pak 5,83 procenta. Dostala se tak na nejvyšší úrovně za posledních dvacet let. Na podobných úrovních se úroky pohybovaly naposledy v době finanční krize v letech 2008 a 2009. Stále ale jde o úroky u úvěrů, které žadatelé o hypotéku rozjednali před zářím a srpnem. To značí, že aktuální úroky u hypoték jsou nepatrně vyšší. Přesto jejich růst podle ČBA zpomalil, a jak uvedli její zástupci, stabilizoval se.

Ceny nemovitostí klesají a ovlivňují hypoteční trh

Další trend spočívá v mírném poklesu cen nemovitostí. Podle realitních makléřů navíc nemovitostí v nabídkách rychlým tempem přibývá. Avšak „kupující nikde“. Podle makléřů jde o začátek budoucího poklesu.

„Například u panelákových bytů před rekonstrukcí můžeme čekat až 30% propad, a to už na jaře příštího roku. Již dnes evidujeme u této kategorie 15% propad u nabídkových cen. Realita je ještě minimálně o 5 % níže. Prodávající ještě přímo na prohlídce musí slevovat ze svých požadavků,“ tvrdí hlavní ekonom Videobydleni.cz Jakub Veverka.

Dodává, že nastala doba, kdy všechny trumfy v ruce drží kupující: „Trend je takový, že pokud prodávající nesleví nyní a bude chtít zvolit vyčkávací taktiku, může se stát, že v budoucnu za svou nemovitost dostane ještě méně.“

Podle bankéřů počínající pokles cen nemovitostí ovlivní i trh s hypotékami. Zájemci o ně totiž vyčkají s koupí domu nebo bytu na další pokles cen.

„Aktuálně proto nevidím žádné důvody pro zpětné oživení trhu hypoték, který se svými objemy podobá roku 2015. Ze stejného důvodu už pravděpodobně dál neporostou ani úrokové sazby,“ myslí si vedoucí oddělení hypotečních služeb Air Bank Marek Richter.

Průměrná výše hypotéky se snižuje

Podle ČBA průměrná výše hypotéky v posledních měsících mírně klesá a v září se stejně jako v srpnu pohybovala nepatrně pod úrovní tří milionů korun. Důvod je nasnadě. S vysokými úrokovými sazbami musejí některé domácnosti původně zamýšlenou výši hypotéky snížit. Ještě loni v listopadu byla průměrná výše hypotéky nejvyšší, činila 3,46 milionu korun.

Současně dochází k prodlužování splatnosti hypoték. To opět kvůli vyšším úrokům. Lidé si prodloužením splácení snižují měsíční hypoteční splátku hlavně u refinancovaných hypoték. A to proto, že rozdíl mezi dříve běžnou 2% a nynější 6% nebo 7% sazbou je v řádu vyšších tisíců korun měsíčně.

Měsíční splátka průměrné hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrocích

[Zdroj: ČBA]

Svou roli ve vývoji na hypotečním trhu sehrává i fakt, že minulé roky byly z hlediska objemu poskytnutých hypoték rekordní. Loni banky a spořitelny sjednaly rekordních 178 tisíc hypoték. Což bylo o polovinu více než v roce 2020. Celkový objem včetně refinancování loni dosáhl 541 miliard korun. Ještě předloni do bylo 312 miliardy korun.

–DNA–