Banky a stavební spořitelny poskytly v říjnu letošního roku hypotéky za více než 26 miliard korun. Z toho skutečně nové úvěry činily bezmála 22 miliard korun. Oproti září se hypoteční aktivita zvýšila o necelých deset procent.
Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů se v říjnu nepatrně snížila na 4,9 procenta po zářijových 4,96 procenta. Průměrná velikost hypotéky vzrostla na 3,79 milionu korun. Uvádí to Hypomonitor České bankovní asociace [ČBA] za říjen. Upozorňuje i na to, že říjen tradičně patří mezi silné měsíce na hypotečním trhu.
„Hypoteční trh postupně ožívá a odhlédneme-li od mimořádného srpna, kdy se v silné aktivitě na trhu projevily i nastávající legislativní změny týkající se podmínek předčasného splacení hypotéky mimo dobu fixace, je říjnový objem poskytnutých hypoték nejvyšší v letošním roce a zároveň nejvyšší od začátku roku 2022,“ komentuje vývoj hlavní ekonom ČBA a od prosince nový člen bankovní rady České národní banky Jakub Seidler.
Banky a stavební spořitelny v říjnu poskytly hypotéky v objemu 26,35 miliardy korun. Objem poskytnutých hypoték tak meziměsíčně vzrostl o 2,1 miliardy korun [+9 %]. Meziroční růst objemu poskytnutých hypoték ale klesl. Činil 64 procent, to po 79% růstu v září.
„Pokles meziroční dynamiky je způsoben postupně zvyšující se srovnávací základnou. Od ledna do října je objem poskytnutých hypoték meziročně o 90 procent vyšší, počet poskytnutých hypoték pak o 56 procent,“ doplnil Seidler.
Skutečností je, že za celý rok 2023 poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry v objemu 150 miliard korun. Z toho čistě nové úvěry bez refinancování činily 124 miliard korun. Meziročně se jednalo o propad ve výši 24 procenta.
Průměrná velikost hypotéky a splátky
Průměrná výše hypotéky v říjnu dosáhla 3,79 milionu korun, to po 3,76 milionu korun v září. Tato hodnota od dubna postupně roste a převyšuje dosavadní rekordní úroveň z listopadu 2021 ve výši 3,46 milionu korun.
Výše průměrné hypotéky souvisí s vývojem cen nemovitostí. Ty byly ve druhém čtvrtletí letošního roku zhruba o deset procent vyšší než v posledním čtvrtletí roku 2021. Ceny pokračovaly podle předběžných dat v růstu i ve třetím čtvrtletí.
Zatímco ceny nemovitostí v Česku dál rostou, úroky u hypoték dál mírně klesají. Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů se v říjnu nepatrně snížila na 4,9 procenta. V září byla 4,96 procenta.
Měsíční splátka průměrné hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě
[Zdroj: ČBA]
Scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky udává výše uvedená tabulka. Růst hypotečních sazeb o jeden procentní bod znamená pro průměrnou velikost hypotéky zvýšení měsíční splátky o zhruba dva tisíce korun. Ve srovnání s 2% úrokovou sazbou, která byla na trhu běžná v dřívějších letech, tak znamená současná hypoteční sazba nárůst měsíční splátky u průměrné hypotéky zhruba šest tisíc korun.
Vývoj úrokové sazby v říjnu
Říjnová průměrná úroková sazba – 4,9 % – se v posledních třech měsících opět dostala po více než dvou letech pod 5% hranici. Banky jsou ale kritizovány za to, že nesnižují úroky u hypoték stejným tempem, jako snižuje centrální banka základní úrokové sazby. To pro ČBA okomentoval manažer hypotečních úvěrů Raiffeissenbank Milan Voldřich.
„Na druhou stranu sledujeme paradox, kdy ČNB nadále snižuje úrokové sazby, nicméně cena peněz pro 3leté či 5leté fixace roste a je dnes prakticky stejná, jako na začátku tohoto roku. To zásadně zabrzdí další možný pokles úrokových sazeb hypoték v nejbližším období a nevylučuje to ani jejich mírný růst,“ řekl.
ČNB zdvojnásobila povinné minimální rezervy bank. Zdraží tím úvěry
Jako další faktor tlaku na úroky u hypoték se může ukázat nedávné rozhodnutí České národní banky, která bankám nařídila dvojnásobně vyšší objem finančních rezerv. Jedná se o významný krok, k němuž ČNB přistoupila naposledy v roce 1999. Bankovní úvěry a služby tak nejspíš zdraží. Nové sazby začnou platit 2. ledna 2025, tedy první den nového udržovacího cyklu povinných minimálních rezerv.
