Nový rok je obdobím předsevzetí, kdy si mnozí stanovují cíle zlepšit svou finanční situaci. Pokud patříte mezi ty, kteří se chtějí pustit do investování, máme pro vás sedm praktických tipů, jak efektivně začít.
Ten první zní, stanovte si finanční cíle. Než začnete investovat, je důležité si ujasnit, proč to vlastně děláte. Chcete si spořit na důchod, koupit nemovitost nebo prostě jen zhodnotit své úspory? Jasné cíle vám pomohou zvolit vhodnou investiční strategii. Způsob investování se mění podle toho, jak dlouhý je váš finanční horizont a jaké máte cíle.
Pokud potřebujete prostředky za tři roky, je rozumné peníze uložit na spořicí účet, kde budou dostupné a chráněné před kolísáním trhů. Naopak, pokud spoříte na důchod za 25 let, nechávat tyto peníze na spořicím účtu by mohlo být nevýhodné. Kvůli inflaci a nízkým úrokům by jejich kupní síla zřejmě klesla, pokud inflace dlouhodobě převýší procento úroku.
Vytvořte si rozpočet: Investujte pouze peníze, které si můžete dovolit postrádat. Než začnete, ujistěte se, že máte pokryty životní náklady. A na účtu dostatečnou rezervu na nečekané události. Obecně se doporučuje mít rezervu ve výši tří až šest měsíčních výdajů.
Investování není jen o výnosu, ale i o pohodě, říká Tomáš Vranka
Je důležité, abyste věděli, že ze zainvestovaných prostředků nevytáhnete peníze během pár dnů beze ztrát. Výstup z investice většinou zahrnuje daňovou či poplatkovou povinnost a další administrativní náležitosti. Rozlišuje se klasické investování, třeba prostřednictvím podílových fondů nebo brokerů přímo na trzích, a takzvané spoření na stáří. V případě státem podporovaných investičních produktů investor přichází při nedodržení potřebné délky investice o daňové zvýhodnění, ale i státní příspěvek například u doplňkového penzijního spoření. Proto je důležité tyto aspekty předem zvážit a naplánovat. Vědět tedy, kde a kolik a proč chcete investovat.
Investování jako koníček: Naučte se základy
Investice nejsou záležitost dnů nebo týdnů, ale spíše let. Klíčem k úspěchu je trpělivost. Historická data jasně ukazují, že dlouhodobé investice obvykle přinášejí pozitivní výsledky. Ani ti nejzkušenější analytici finančních trhů ale nedokáží s jistotou předpovědět, kde se budou trhy pohybovat za týden. Investování však nemusí být složité – většina lidí se drží investice v podílových fondech nebo přímo prostřednictvím indexových ETF. Ve všech případech je klíčové nepodceňovat vzdělávání. Každý investor by měl vědět nejen to, do čeho investuje, ale také prostřednictvím koho své investice realizuje. Čím více času věnujete vzdělání a porozumění investičním nástrojům, tím méně zaplatíte na poplatcích. Získáte lepší kontrolu nad svými financemi a zvýšíte šanci na dlouhodobý úspěch.
Speciální disciplínou je krátkodobé obchodování neboli trading. Jde o investování, které má potenciál, ale také vyžaduje velké množství znalostí a času na studium. Pokud se zaměříme na horizont 30 let, můžeme na základě historických dat odhadnout, že hodnota trhů bude pravděpodobně vyšší než dnes. Pro začínajícího investora, který se nechce trhům věnovat každý den, je proto delší časový horizont vhodnější, jelikož představuje nižší rizika.
Malé částky a diverzifikace
Mnoho lidí si mylně myslí, že k investování je potřeba mít desítky tisíc korun. Díky moderním platformám je dnes možné začít investovat i jen s pár stovkami korun. Což dává začátečníkům příležitost bezpečně si vyzkoušet, jak investování funguje. Aniž by riskovali velké částky. Většina platforem navíc nabízí testovací účty umožňující simulaci reálného investování bez nutnosti finančního vkladu. Tato kombinace nízkých počátečních nákladů a vzdělávání dělá z investování dostupnou možnost pro širokou veřejnost.
Nesázejte vše na jednu kartu. Rozložte své investice mezi různá aktiva, sektory a regiony, abyste snížili riziko a zajistili stabilnější výnosy. Právě proto se v posledních desetiletích staly tak populární fondy ETF. Ty automaticky zajišťují diverzifikaci pro běžné investory. Nákupem jednoho indexového ETF získáte expozici k celému koši akcií, které fond zahrnuje. Tím si ušetříte čas a námahu s výběrem jednotlivých titulů.
Objevují se hlasy, že příští rok skočí bitcoin na 200 000 USD
Vyhněte se emocím, to je další podstatný krok. Investování může být stresující, zvlášť v období velkých výkyvů na trzích. Držte se své strategie a nenechejte strach či nenasytnost „činit“ vaše investiční rozhodnutí. Používejte rozum. Investování je prostě dlouhodobý proces, který si žádá nejen čas a disciplínu, ale také vzdělávání. Investování je rizikové, a proto investujte zodpovědně.
Tomáš Vranka, analytik XTB a spolupracovník redakce
