Průměrný úrok u hypotečních úvěrů letos v lednu mírně klesl na 4,78 procenta z prosincových 4,8 procenta. Naopak průměrná výše hypotéky v lednu výrazně vzrostla na 3,92 milionu korun. Oproti loňskému prosinci přidala 61 165 korun.
V praxi to vede k tomu, že i když ceny hypoték klesají, náklady na pořízení nemovitosti na hypotéku se zvyšují. Vyplývá to z aktuálního Hypomonitoru České bankovní asociace [ČBA]. Podle něj letos v lednu poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 18,7 miliardy korun. Oproti prosinci aktivita zeslábla o pět procent. Generální ředitel a předseda představenstva ČSOB Hypoteční banky Martin Vašek to přičítá sezónnímu vlivu začátku roku. Podle něj zájemci o hypotéku s jejím sjednáním i tak neváhají. Důvodem jsou stále rychle zdražující nemovitosti.
„Na chování domácností je vidět, jak sledují vývoj na nemovitostním trhu. Klienti svá rozhodnutí o novém bydlení urychlují, protože váhání s nákupem se může v příštích měsících ve výsledku prodražit,“ vysvětluje.
Argumentuje tím, že ceny bytů a domů loni zrychlily růst, který při omezené nabídce nových projektů může pokračovat i letos. Zdražování nemovitostí je podle dat ČBA rychlejší než pokles úroků u hypoték. I když totiž například lednový meziroční pokles průměrné úrokové sazby o 0,74 procenta snižuje podle ČBA měsíční hypoteční splátky přibližně o dvě procenta čistého příjmu žadatele o hypoteční úvěr, průměrná výše úvěru, která v lednu stoupla na 3,92 milionu korun, zvedá měsíční splátku přibližně o tři procenta tohoto příjmu.
Průměrná splátka průměrné hypotéky roste
Zatímco ještě loni v prosinci činila průměrná hypotéka 3 863 736 korun, letos v lednu stoupla na 3 924 901 korun. Rozdíl činí 61 165 korun. To navzdory mírnému poklesu úroků negativně dopadá na průměrnou výši hypoteční měsíční splátky. Barevný sloupec v tabulce níže odpovídá měsíční splátce průměrné hypotéky v lednu 2025.
Leden 2025: Hypo-splátka ve výši 3 924 901 Kč podle splatnosti a výši úrokové sazby
[Zdroj: ČBA]
Z tabulky vyplývá, že oproti loňskému prosinci letos v lednu stoupla splátka průměrné hypotéky i při nižším úroku při splatnosti 30 let o 261 korun. Loni v prosinci činila 20 280 korun při úroku 4,80 procenta. U 15leté splatnosti pak stoupla o 426 korun [více v tabulce níže, pozn. red.]. I když jde o zvýšení v řádu stokorun, například u 15leté splatnosti jde o celkový roční nárůst splátek o 5 112 korun.
Prosinec 2024: Hypo-splátka ve výši 3 863 736 Kč podle splatnosti a výši úrokové sazby
[Zdroj: ČBA]
Avšak bylo i „hůř“. Pokles hypotečních sazeb bezmála o 0,3 procenta vůči jejich průměrné výši 5,07 procenta v roce 2024 přinesl – při průměrné velikosti hypotéky při jejím obvyklém skoro 27letém splácení – snížení měsíční splátky o necelých 700 korun na přibližně 21,7 tisíce korun.
Také ale bylo i „lépe“. Ve srovnání s průměrnou 2,8% úrokovou hypoteční sazbou pro nové hypotéky v roce 2019 současná hypoteční sazba pro refinancování ve výši 4,73 procenta při zkrácení splatnosti úvěru zvedá měsíční splátku u průměrné hypotéky přibližně o více než 5 600 korun.
Průměrná výše úroku u hypotečních úvěrů
Jak již bylo řečeno, průměrná sazba u nových hypoték letos v lednu poklesla na 4,78 procenta z prosincových 4,8 procenta. Její snížení potvrzuje klesající trend pod pět procent naposledy zaznamenaný v červenci 2024.
„Ačkoliv centrální banka v únoru obnovila pokles úrokových sazeb jejím snížením na 3,75 procenta, tak tržní sazby [sazby komerčních bank, pozn. red.] s delší splatností jsou v průměru ve stejném rozmezí od podzimu minulého roku,“ říká hlavní ekonom ČBA Jaromír Šindel.
Odhaduje, že tempo snižování úroků České národní banky [ČNB] nejspíš v následujících měsících zpomalí. I když podle něj stále platí, že ČNB letos ještě dvakrát sníží sazby, tak toto snížení bude o více než půl procentního bodu mírnější, než předjímal loni v září.
„A to kvůli silnějšímu růstu spotřebitelské inflace, než se očekávalo v polovině minulého roku, či silnějšímu růstu mezd v ekonomice. A to v ekonomice, u které se stále očekává oživení v letošním roce při stále spíše napjatém než uvolněném trhu práce,“ vysvětluje.
Mírnější pokles úroků pro FinTag potvrdil i generální ředitel Partners Banky Marek Ditz, když uvedl, že letos očekává jen pomalý pokles hypotečních sazeb. To už jen o pár desetin procent blíže k čtyřem procentům. Co se týče cen nemovitostí, říká, že ty spolu s nájmy dál porostou. I když už ne příliš dramaticky, přesto podle něj zdraží znatelně na inflaci.
Daniel Tácha
