Červen býval pro hypotéky silný měsíc. To už ale neplatí

Banky a stavební spořitelny poskytly v červnu hypotéky v objemu 19,3 miliardy korun. To je meziročně o 65 procent méně. Za celou první polovinu letoška se objem a počet poskytnutých hypoték meziročně snížil o více než polovinu.

Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování uzavřených v červnu dosáhla 5% hranice. V květnu činila ještě 4,64 procenta. Avšak jde o hypotéky, které si klienti rozjednali ještě v předchozích měsících, kdy úroky byly nižší, než jsou teď.

„Nabídkové ceny hypoték se v současnosti pohybují nejčastěji v poměrně širokém rozmezí od šesti do sedmi procent v závislosti na konkrétních parametrech hypotéky,“ uvedl vedoucí komunikace a PR České bankovní asociace [ČBA] Radek Šalša.

Červnový meziměsíční růst dříve dojednaných hypoték podle ČBA ale i tak oproti květnu zrychlil. Průměrná hypoteční sazba je na nejvyšší úrovni od poloviny roku 2010. Úroky u hypoték rostou 16 měsíců v řadě. Výše hypotečních úrokových sazeb se odvíjí od základních úrokových sazeb České národní banky [ČNB]. A ty aktuálně činí sedm procent.

„Další vývoj tržních sazeb u hypoték u delších splatností a následně i sazeb hypotečních se bude dál [také] odvíjet od signálů, které vyšle nová bankovní rada na svém měnovém jednání začátkem srpna,“ upřesnil mluvčí ČBA.

Hypoteční sazby na vývoj sazeb ČNB reagují s mírným zpožděním. Promítá se do nich ale i výhled na inflaci, ekonomický vývoj a dynamika obdobných úrokových sazeb v zahraničí.

Průměrné měsíční splátky rostou kvůli vyšším úrokům

Průměrná výše hypotéky v posledních měsících mírně klesá a v červnu se pohybovala na úrovni 3,1 milionu korun. S přísnějšími pravidly ze strany ČNB a vysokými úrokovými sazbami zvyšujícími měsíční splátky totiž musely některé domácnosti zamýšlenou výši hypotéky snížit. Což v praxi znamená prodloužení délky splatnosti úvěru.

Týká se to hlavně domácností, které letos hypotéku refinancují. Těch bude dle odhadů odborníků zhruba 50 tisíc. Většinou jde o domácnosti, které si před pěti lety sjednaly hypotéku s tehdy běžným 2% úrokem. Aktuální sazby ve výši šest až sedm procent tak zvedá jejich měsíční splátku o tisíce korun.

Měsíční splátka průměrné hypotéky v závislosti na splatnosti a úrokové sazbě

[Zdroj: ČBA]

Růst hypotečních sazeb o jeden procentní bod znamená pro průměrnou výši hypotéky nárůst měsíční splátky o 1,5 až 2 tisíce korun. Ve srovnání s 2% úrokovou sazbou, která byla na trhu běžná v dřívějších letech, tak znamená 6% hypoteční sazba nárůst měsíční splátky u průměrné hypotéky až o sedm tisíc korun.

„Nárůst sazby pro tyto klienty bude tedy trojnásobný. Sedmi a desetileté fixace se pohybovaly na úrovni tři až tři a půl procenta. V tomto případě dojde tedy až ke dvojnásobnému navýšení sazby,“ doplnil v nedávném rozhovoru pro FinTag.cz obchodní ředitel skupiny Partners Jan Brejl.

Hypotéky v červnu podrobně

Banky a stavební spořitelny dle červnového ČBA Hypomonitoru poskytly domácnostem hypotéky za 19,3, mld. Kč, to je o 1,6 miliardy korun méně než v květnu. Meziměsíční pokles z pohledu celkového objemu poskytnutých hypoték tak činil bezmála osm procent. Hypoteční trh dále slábne, což je patrné i z meziroční dynamiky. Ta prohloubila svůj propad z 59 procent v květnu na 65 procent v červnu.

„Objem i počet poskytnutých hypoték v červnu meziměsíčně dále propadl, přitom červnová čísla bývala v minulých letech oproti květnu obvykle silnější. […] Vzhledem ke kombinaci vysokých hypotečních sazeb, přísnějších úvěrových pravidel ze strany ČNB, růstu obav z vývoje ekonomiky a vysokých cen nemovitostí není tento vývoj příliš překvapující,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom ČBA.

Jakub Seidler končí v ING. Od 1.6. bude hlavní ekonom ČBA

Objem skutečně nově poskytnutých hypoték [bez refinancování] v červnu klesl o 1,1 mld. Kč, a to z květnových 16,8 miliardy korun na 15,7 miliardy korun. Po dubnu jde o nejnižší objem za poslední dva roky.

Objem refinancovaných úvěrů [interně či z jiné instituce] činil v červnu 3,6 miliardy korun. Počet nově poskytnutých hypoték se po květnovém růstu na 5,3 tisíce snížil na 5 tisíc. Průměrný měsíční počet poskytnutých hypoték v prvním čtvrtletí letošního roku přesahoval sedm tisíc a loni pak 9,5 tisíce.

Nastavit si správně dobu fixace u hypotéky je dnes rébus

Meziroční propad i v případě skutečně nových hypoték [bez refinancování] v červnu zesílil, a to na 60 procent v případě objemu a 56 procent v případě počtu hypoték. Za první polovinu letoška byl objem i počet poskytnutých hypoték meziroční nižší o více než třetinu.

–DNA–