Doplňkové penzijní spoření [DPS] letos zaznamenalo významný rekord. Přivítalo dvoumiliontého účastníka. A poprvé ve své historii má celkově více účastníků než staré Penzijní připojištění [PP]. A stále více lidí také mění PP na DPS.
S koncem minulého roku, jak vyplývá z právě zveřejněných kvartálních výsledků Asociace penzijních společností ČR [APS ČR], se navýšil také průměrný měsíční počet přestupů ze starého Penzijního připojištění do nového DPS. To sice v principu účastníkům negarantuje, že nedojde k poklesu hodnoty investice, ale zase nabízí podstatně lepší zhodnocení. Což platí zejména pro delší investiční horizont.
„Už v první polovině loňského roku jsme se změnou legislativy zaznamenali, že lidé díky usnadnění přechodu ze starého do nového penzijka tuto možnost využívají výrazně více. S koncem roku se tempo přechodů ještě zvýšilo až na průměrných 18 tisíc měsíčně,“ uvedl prezident APS ČR Aleš Poklop.
Průměrný výkon penzijních účastnických fondů DPS v roce 2024:
- Dynamická investiční strategie: +12,54 %.
- Vyvážená investiční strategie: +7,32 %.
- Konzervativní investiční strategie: +3,41 %.
Nejlepší dynamický fond podobně jako v roce 2023 i loni nabídl více než 30% výnos. Nutno ale dodat, že loni finanční trhy v průměru opět rostly. Kdyby klesaly, klidně může být znaménko zhodnocení u účastnických fondů minus. Přesto za posledních šest let zhodnotily účastnické fondy prostředky vkladatelů o 9,63 procenta p. a. Dynamické fondy se na tom podílely zhodnocením 5,7 procenta a vyvážené a konzervativní fondy zhruba 2 procenty p. a. Data o zhodnocení u penzijního připojištění Asociace nenabízí.
Jak se přestupuje z PP do DPS
Podle Aleše Poklopa lidé vnímají výborné výsledky dynamických a vyvážených fondů DPS, a do nového penzijka přecházejí častěji než dříve. Pokud bychom to obrátili, tak lidé vnímají i nízké zhodnocení svých peněz ve starém penzijním připojištění. A fakt je i to, že nová legislativa zjednodušila proces přechodu do DPS. Nově odpadl mezikrok přechodu do DPS nejprve u původní penzijní společnosti.
Rozdíl mezi transformovanými fondy PP a DPS spočívá v tom, že DPS negarantuje jeho účastníkům, že se hodnota investovaných peněz nepropadne do ztráty. Což garantují transformované fondy PP. Protože ale investují velice opatrně, nenabízejí atraktivní zhodnocení. Většinou se pohybuje kolem nuly nebo jednoho procenta.
„DPS za mě určitě doporučuji všem mladším lidem do 50 let. To platí vždy, jakmile je investiční horizont delší než deset let. Je velká škoda přicházet o zhodnocení v transformovaném fondu ve strarém PP. Navíc převod je vždy možný s volbou dluhopisových fondů případně nějaké kombinace fondů. Řeší se tím přání těch, kteří mají větší averzi k riziku. Ale pro investiční horizont deset let i více bych volila akciové fondy, respektive dynamičtější strategie investování,“ vysvětlila pro FinTag Lucie Jurníčková z penzijní společnosti Rentea.
Není tu jen penzijko, DPS a DIP. Je tu i evropský důchod PEPP
Rozhodně ale nedoporučuje převod v době, kdy se blíží ukončení smlouvy. Jediné, co by se mohlo udělat, jak říká, je převod do povinného konzervativního fondu. Zde určitě ale není rozumné zvolit akciový fond a smlouvu ukončit například po roce investování.
„V tu chvíli je potřeba si uvědomit, že samotným přeinvestováním prostředků může dojít k nemalé ztrátě,“ upozorňuje.
Na druhou stranu i potvrzuje, že zájem lidí o přechod do DPS z PP roste. Tím, že došlo ke zjednodušení procesu, se tomu lidé tolik nebrání a jdou do toho, říká.
Lidé mají penzijní spoření. Ale záleží, kolik si odkládají
V doplňkovém penzijním spoření investovalo v účastnických fondech s koncem uplynulého roku 1 999 686 účastníků. K dnešnímu dni byla hranice dvou milionů účastníků překonána.
„Objem jejich spravovaného majetku dosáhl 228,543 miliardy korun,“ doplnil pro FinTag mluvčí APS ČR Jan Sedláček.
V transformovaných fondech, do kterých se od konce roku 2012 nevstupuje, podle něj nadále spořilo 1 982 442 účastníků. Objem jejich spravovaného majetku činil 376,462 miliardy korun.
Loni penzijní spoření ve 3. důchodovém pilíři oslavilo 30 let na trhu. Nabídku účastnických penzijních fondů rovněž rozšířil takzvaný alternativní fond. Stále jde o penzijní fond v regulovaném prostředí třetího důchodového pilíře. Avšak pozor, nejde o takzvaný Dlouhodobý investiční produkt [DIP]. Ten nespravují penzijní společnosti, ale investiční společnosti. DIP sice nemá státní příspěvek jako DPS či PP, ale nabízí daňové úlevy. Kdo má více peněz, může ho tedy kombinovat s penzijním spořením.
